POS機TX識別技巧和預防方法?。ㄉ希?/h2>

時間：2019-03-27 11:16 瀏覽次數： 次

由于支付行業的混亂，市面上不同品牌的POS機安全性也不一樣，不僅有正規的一清機存在，還有大量的二清機在市場上銷售。一些個人和中小企業違規通過二清POS機進行刷卡刷卡用于信用卡TX、還款操作等等，這些違規行為不僅容易造成持卡人信用卡被風控、個人征信有風險，還造成了金融秩序的混亂。因此了解POS機TX識別技巧和預防方法是很有必要的，這樣才能防止自己的信用卡遭到損失。

 

一、疑似POS機TX可疑交易特征及識別要點

 

（一）POS機商戶簽約賬戶可疑交易特征

1、POS機刷卡清算。使用信用卡刷卡消費主要是通過POS機進行刷卡清算。

 

2、明顯的過渡性質。開通POS機的賬戶往往具有明顯的過渡性，POS機清算資金轉入后當天或第二天就通過網銀轉出，資金收付大致相當，日終余額較少。
 

 

3、存在明顯的公轉私的交易特征。由公立賬戶立即轉入個人賬戶，或者通過關聯對公賬戶轉入個人賬戶。

 

4、轉賬金額有49000上下波動的偏好。由于銀行標準大額定位在5萬元，一旦超過5萬元的交易會很容易被銀行風控，因此用以接近5萬的金額轉賬。

 

5、交易特征與其經營規模不相符。注冊資金小于刷卡資金，本來注冊只有幾萬元，但是交易卻又上千萬、上億等大額交易，這種是與正常商戶經營發展不相符的。

 

6、采用非面對面交易形式的偏好。喜歡網上交易、電話銀行交易和自助設備交易等非柜臺交易等，可以避免在銀行柜臺當面交易。

 

7、交易對手與經營范圍明顯無關。商戶的類型與交易的對象不符合，比如開超市的商戶經常與鋼材、醫院等商戶交易。

 

8、實際控制人與注冊登記人可能不一致。注冊登記的人辦理申請、開通業務之后就交由他人辦理其他日常業務，資金清算也不是清算到注冊登記人的名下。

 

9、企業性質多為批發類等收單費用率較小的貿易型單位。使用POS機進行TX的商戶大多是優惠公益減免類商戶，這是由于這類商戶費率低，減少了TX成本。

 

（二）刷卡可疑交易特征

1、短時間頻繁刷卡，刷卡金額大，與商戶經營的規模不相符。

 

2、刷卡間隔時間短。
 

 

3、使用POS機TX的信用卡銀行分布廣泛，各地各家銀行卡都有一定的占比，但也有集中的小規模TX的例外情況。

 

4、信用卡持卡人與POS機商戶存在密切聯系。這些商戶都是專門用于信用卡TX的商戶。

 

5、經常出現刷卡金額相同。

 

6、本地申請POS機異地移機。這往往是不法分子比較喜歡干的事情，異地移機能讓公安機關增加取證困難和偵破難度，導致TX刷卡存在極短的時間內“跨空間”在多家物理距離很遠的商戶刷卡的現象。

 

（三）其他異常表現

1、商戶對銀行工作人員多次進行“公關”。銀行發現商戶交易異常后，對商戶進行了止付處理，客戶不僅沒有情緒激動地要求訴諸法律途徑解決，而是多次上門要求解除止付處理，并對銀行相關工作人員進行“公關”。

 

2、突然調高信用卡的額度。

 

3、經常采用最低還款額的方式還款。

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如果以上方法還不能解決可以看以下視頻解決：

 

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POS機TX識別技巧和預防方法！（上）常見問題

總結：個人在申請辦理刷卡POS機時不要占那幾塊錢手續費，一定要辦理正規一清POS機，正規代理公司是肯定的但盡量找到從事支付行業多年的公司或個人代理，售后會更有保障！玩卡是個講究的活必須專業！希望各位卡友合理用卡切勿盲目透支消費！ POS機辦理注意事項！POS機沒流量卡了怎么辦？連不上網！