pos機預授權：預授權處罰事件回顧

13年，發生過一件事，足以稱之為支付行業的重磅炸彈，它造成了銀行幾十億的壞賬，它導致8家企業關進小黑屋，它讓一小部分不法分子一夜暴富，它讓持卡人負債累累甚至鋃鐺入獄。

它，就是業界熟知的預授權空卡刷卡消費事件。

pos機預授權：2013年12月11日，浙江、福建等省陸續爆出預授權空卡TX事件；

數天內，全國各地陸續效仿，事件影響快速擴大；

2014年1月7日銀聯下發正式函件示各發卡、收單機構注意風險防范；

2014年1月9日，工行“叫停”超額信用卡預授權交易；

2014年1月13日銀聯正式召集發卡、收單機構開專題會議，已經沒有新增案例，風險得到有效控制。

2014年3月21日，央行正式發文《中國人民銀行關于銀行卡預授權風險事件的通報(銀發[2014] 79號)》

那么，什么是預授權空卡TX？

“利用預授權交易進行TX的風險事件”

是指2013年底開始，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行額外信用額度。

簡單來說，比如持卡人去酒店入住，工作人員會將持卡人住幾天需要的資金從信用卡凍結，在離開酒店確認消費金額后，酒店會將預授權完成。從卡里把實際消費金額扣除，酒店就收到這部分款項了。

好處：防止持卡人跑單；保證持卡人的信用卡里的錢夠當前消費使用。

壞處：讓詐騙分子
有了可乘之機，趁機刷卡消費。

預授權空卡TX是如何實現的？

網上出現的方法：

pos機預授權：以最出名的1萬元額度TX480萬元為例：

第一步：需要的工具（一臺預授權功能的POS機A機、一臺用于消費的POS機B機、一張1萬元額度的信用卡）

第二步：存入30萬元到信用卡上。用以提高信用卡的可消費額度，按照慣例，消費會優先扣除這筆30萬元的溢繳款資金。

第三步：在A機上發起一筆30萬元大額預授權交易、一筆100元預授權交易。

第四步：將30萬元預授權交易用B機刷掉，取消100元預授權交易。這樣預授權又恢復到了30萬。可以繼續大額消費。

第五步：反復操作。

解析：關鍵的第四步小筆撤銷操作后，誤導了發POS機的銀行認為剛剛那筆30萬元的交易也未完成，于是預授權又恢復到了30萬。事實上，那
筆30萬元已經被轉走了。詐騙分子就是利用此種方式反復操作套取480萬資金。