pos機(jī) 云閃付0.38%費(fèi)率到底是怎么回事

昨天的文章討論區(qū)里有討論到一個(gè)問(wèn)題：如果POS機(jī)上刷卡金額小于1000時(shí)刷卡費(fèi)率是0.38%，大于1000時(shí)費(fèi)率是0.6%，是不是正規(guī)的？這個(gè)問(wèn)題我也不知道該怎么回答，就先把和這個(gè)問(wèn)題有關(guān)的幾個(gè)概念查了一下，一并放在此文。

銀聯(lián)云閃付

說(shuō)到0.38費(fèi)率繞不過(guò)去的一個(gè)概念是銀聯(lián)云閃付。

帶云閃付功能的信用卡

pos機(jī) 云閃付：云閃付APP是在人行指導(dǎo)下，由銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同開(kāi)發(fā)建設(shè)、共同維護(hù)運(yùn)營(yíng)的移動(dòng)支付APP，根正苗紅的不得了。

在云閃付的規(guī)則里面，刷“云閃付”單筆小于1000元，費(fèi)率0.38%，超過(guò)1000元將按照正常費(fèi)率執(zhí)行。也就是說(shuō)，云閃付其實(shí)是有“場(chǎng)景”限制的，只有在1000元以內(nèi)是0.38%，而且云閃付費(fèi)率之所以只要0.38%是中國(guó)銀聯(lián)補(bǔ)貼后的費(fèi)率，目的是為了推廣云閃付，占有移動(dòng)支付市場(chǎng)，但是又沒(méi)法投入太多錢，所以限制每單1000元。

所以從這個(gè)角度來(lái)看，POS廠商宣傳的刷卡金額小于1000時(shí)刷卡費(fèi)率是0.38%是沒(méi)問(wèn)題的。

用戶使用正常費(fèi)率通道刷卡時(shí)，如果單次刷卡10000元，費(fèi)率是0.55% 3,總共付出58元手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡行可以收到45-3.25=41.75元，銀聯(lián)可以收到3.25 3.25=6.5元，POS廠商及代理商收到9.75元。

如果使用云閃付通道呢，用戶最多付出38元，POS廠商沒(méi)有錢，銀聯(lián)一分不要，可能還倒貼一點(diǎn)給銀行，銀行收到的錢大于等于38元小于等于41.75元。

那么從銀行的角度分析，他們對(duì)用戶刷云閃付是持肯定態(tài)度多多益善的呢，還是持否定態(tài)度，差不多刷幾次意思一下就行了呢？

首先，銀聯(lián)肯定是希望用戶多刷云閃付的，否者不會(huì)花那么多錢補(bǔ)貼來(lái)創(chuàng)造刷卡條件。

其次看銀聯(lián)的股東組成：中國(guó)銀聯(lián)總股本達(dá)16.5億元，股東有85家之多并分成三個(gè)層次。其中以工、農(nóng)、中、建為代表的國(guó)有獨(dú)
資商業(yè)銀行各投資9000萬(wàn)元并列第一大股東，而非獨(dú)資國(guó)有股份制商業(yè)銀行——交通銀行也進(jìn)入了第一大股東之列。第二集團(tuán)軍是實(shí)力型全國(guó)股份制商業(yè)銀行——招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行等9家銀行組成，它們分別出資5000－8000萬(wàn)元。而近70家全國(guó)各地的城市商業(yè)銀行和城市信用社組成第三大股權(quán)部落。從銀聯(lián)的股東構(gòu)成來(lái)看，各商業(yè)銀行其實(shí)也是銀聯(lián)的股東。銀聯(lián)要做的事肯定是有利于自己的，各股東應(yīng)該配合。

那這么說(shuō)的話，銀聯(lián)、發(fā)卡銀行都是希望云閃付越多越好的，因?yàn)榍罢呖梢詳U(kuò)大市場(chǎng)占有率，后者收到的錢可能也不會(huì)變少。

但實(shí)際上銀行雖然是銀聯(lián)的股東，但他們之間的聯(lián)系非常的小。銀行作為銀聯(lián)股東所能得到的那一點(diǎn)點(diǎn)分紅對(duì)于銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)來(lái)比不值一提。而且這個(gè)補(bǔ)貼的錢本身就屬于銀聯(lián)股東-銀行的，這等于用自己的錢補(bǔ)貼自己。