除正常透支外，信用卡透支還包括違約透支和惡意透支。

違約透支是指持卡人正常透支后，由于客觀或不可預(yù)見的原因，未能按照發(fā)卡銀行約定的限額或期限還款。這種透支違反了民法的規(guī)定，是一種民事侵權(quán)行為。發(fā)卡銀行可以提起民事訴訟，調(diào)查持卡人的違約責任。

惡意透支，是這種刑事犯罪，此卡以非法占有為目地，超出要求額度或限期透現(xiàn)，并經(jīng)發(fā)夾金融機構(gòu)催款后仍不償還的個人行為，數(shù)額的，組成惡意透支型信用卡詐騙罪。

顯然，違約透支和惡意透支是兩種完全不同的行為，二者的界限在于持卡人是否有非法占有銀行財產(chǎn)的目的。
 

根據(jù)刑法，“惡意透支”是信用卡詐騙罪。

最高法院、最高人民檢察院在2004年協(xié)同公布的法律條文對“惡意透支”的標準做出去明文規(guī)定：此卡以非法占有為目地，超出要求額度或是要求限期透現(xiàn)，而且經(jīng)發(fā)夾金融機構(gòu)2次催款后3六個月仍不償還的，理應(yīng)評定為刑訴法第一百九十六調(diào)要求的“惡意透支”。

第一，“惡意透支”有2個限定標準：

1.發(fā)卡金融機構(gòu)2次催款。

2.催款后超出四個月沒有償還。

?也就是說，如果持卡人未能收到兩份相關(guān)通知或文件，并在收款后三個月內(nèi)還清所有債務(wù)，則不屬于“惡意透支”。

第二，“惡意透支”主觀上具有非法占有的目的。

只能具有“以非法占有為目地”開展的透現(xiàn)個人行為才歸屬于“惡意透支”，才組成違法犯罪。在司法部門實踐活動中具備下列情況：

1.明知沒有還貸工作能力而很多透現(xiàn)，沒法償還的。

2.肆意揮霍透現(xiàn)的資產(chǎn)，沒法償還的。

3.透現(xiàn)后逃匿、更改聯(lián)系電話，躲避金融機構(gòu)催款的。

4.逃避、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)或者逃避還款的。

5.利用透支資金進行違法犯罪活動。

6.別的非法占有資產(chǎn)，不予償還的個人行為。
 

惡意透支的金額，就是指在首款要求的標準下此卡不予償還的金額或是并未償還的金額。不包含利滾利、稅款滯納金、服務(wù)費等發(fā)卡金融機構(gòu)扣除的花費。

數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，視為“數(shù)額較大”。數(shù)額在十萬元以上不滿一百萬元的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，視為“數(shù)額巨大”。數(shù)額在一百萬元以上的，按照刑法第一百九十六條的規(guī)定認定為“特別重大”。

惡意透支理應(yīng)追責刑事處罰，但在公安部門立案偵查后人民檢察院裁定宣布前已還款所有透現(xiàn)款息的，能夠從寬懲罰，劇情輕度的，能夠免去懲罰。惡意透支數(shù)額，在公安部門立案偵查前已還款所有透現(xiàn)款息，劇情明顯輕度的，能夠依規(guī)不追責刑事處罰。

必須特別注意的是，行為人是不是具備還貸工作能力及其是不是產(chǎn)生了獨特艱難造成乏力還貸，必須調(diào)查行為人的總體經(jīng)濟發(fā)展情況來點評。這因此必須眾多直接證據(jù)，例如工資條、運營賬表、透支卡買賣清單、存款清單、固資明細等來確認。

針對涉及罪與非罪的案子，協(xié)辦工作人員理應(yīng)對全部直接證據(jù)認真梳理、細心核查，保證不枉不縱。要是綜合性全案直接證據(jù)，仍沒法算出獨立性依據(jù)的，理應(yīng)秉著對被告有益及其疑罪從無的標準申請辦理。