POS收單的起源
1、忘帶錢包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生:
收單業(yè)務(wù)最早起源于美國,1949年的一個中午,紐約曼哈頓的一個餐館里,麥克納馬拉先生再次因為忘帶錢包而陷入尷尬,于是萌生了一個新的創(chuàng)意,創(chuàng)建
信用卡公司,從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個革命性的時代。
2、1950年,“大萊俱樂部”創(chuàng)立(即大萊信用卡公司前身):大萊俱樂部首先說服一批餐館、賓館等商戶加入, 以此為基礎(chǔ)在就餐者、住宿者人群中發(fā)展會員;為會員提供能夠證明身份和支付能力的卡片,會員憑卡片可以記賬消費。
3、早期收單業(yè)務(wù)的形成:商戶受理這些卡片交易后,定期把單據(jù)交與大萊,大萊扣除相應的手續(xù)費將資金支付給商戶,這就是早期的“收單業(yè)務(wù)”。
3.1、“單”就是客戶簽字的賬單,在當時實際上就是“賒賬單”;
3.2、收單最初的產(chǎn)生是為就餐者賒賬提供便利;
3.3、在某種程度上說,收單要早于發(fā)卡,這是因為:
▲大萊俱樂部的成立也標志著“通用信用卡的誕生”;
▲而最初,大萊俱樂部只是向餐館提供一份會員名單,即“有權(quán)賒賬者”名單,并沒有實質(zhì)性的卡片;
3.4、當時,商戶手續(xù)費為7%;
▲雖然費率很高,但因為有保障的賒賬,能為餐館帶來更多的客戶及交易,餐館愿意為此付出代價。
中國POS收單市場簡介
1985年,中國第一張信用卡誕生→銀行卡產(chǎn)業(yè)開始;
2002年,中國銀聯(lián)股份有限公司成立→銀行卡產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展;
第一階段1993.06--2003.05:
標志:銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用,各發(fā)卡行分別收單;
1993年6月“金卡工程實施”,加強網(wǎng)絡(luò)建設(shè),培育POS專業(yè)化服務(wù)機構(gòu),銀聯(lián)商務(wù)POS業(yè)務(wù)產(chǎn)生;
2003年5月,中國人民銀行正式對外宣布全國銀行卡聯(lián)網(wǎng)目標全面實現(xiàn)。
第二階段2003.05--2008.07:委托專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)單一收單
兩種模式:
▲發(fā)卡行委托專業(yè)機構(gòu)拓展商戶并進行機具布放、維護
▲直聯(lián)POS模式
第三階段2008.07--今:
專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)與發(fā)卡行共同收單:間聯(lián)POS模式。POS終端連接簽約銀行→數(shù)據(jù)傳輸至各發(fā)卡行總部→發(fā)卡行總部接入銀聯(lián)總中心→返回商業(yè)銀行
POS銀行卡收單術(shù)語解釋
什么是收單業(yè)務(wù):收單是指具有銀行卡收單資質(zhì)的收單機構(gòu)通過受理終端為
特約商戶提供的受理借記卡或信用卡等銀行卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算服務(wù),以及由此引起的特約商戶拓展、受理終端安裝維護管理、交易監(jiān)測、風險管理、交易差錯處理、爭議裁決及其他增值服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)。
發(fā)卡行:即為所刷銀行卡的發(fā)行銀行。
收單行:為商戶
POS機具的發(fā)行銀行或該POS機具交易的資金清算銀行。
直聯(lián)模式:商戶→銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)→發(fā)卡機構(gòu)
間聯(lián)模式:商戶→收單行網(wǎng)絡(luò)→銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)→發(fā)卡機構(gòu)
MCC碼:也稱商戶類別碼。由收單機構(gòu)為特約商戶設(shè)置,用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬,判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費標準的主要依據(jù);也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報告,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風險管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。銀行卡收單管理辦法規(guī)定,
商戶號為15位:機構(gòu)代碼(3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(4位)。
特約商戶:和收單銀行簽屬協(xié)議,受理銀行卡業(yè)務(wù),為持卡人提供購物、消費服務(wù)的商業(yè)經(jīng)營機構(gòu)、機關(guān)團體、企事業(yè)單位。
人民幣卡收單業(yè)務(wù):指中國銀行作為銀行卡收單銀行為特約商戶受理的境內(nèi)銀行卡提供人民幣資金墊付、業(yè)務(wù)培訓以及風險防范,并從發(fā)卡機構(gòu)取得資金償付的過程。
外卡收單業(yè)務(wù):指中國銀行作為銀行卡收單銀行為特約商戶提供資金墊付、業(yè)務(wù)培訓以及風險防范,并通過國際卡組織從境外發(fā)卡銀行取得資金償付的過程。
持卡人:卡的合法持有者,即與卡對應的銀行帳戶相聯(lián)系的客戶。
發(fā)卡行:發(fā)行銀行卡,維護與卡關(guān)聯(lián)的帳戶,并與持卡人在這兩方面具有協(xié)議關(guān)系的機構(gòu)。
收單行:指跨行交易中兌付現(xiàn)金或與商戶簽約進行跨行交易資金結(jié)算,并且直接或間接地使交易達成轉(zhuǎn)接的銀行。
收單機構(gòu):與商戶簽有協(xié)議或為持卡人提供服務(wù),直接或間接憑交易單據(jù)(包括電子單據(jù)或紙質(zhì)單據(jù))參加交換的清算會員單位。
銀行卡清算機構(gòu):是指專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。銀行卡清算機構(gòu)通過設(shè)立統(tǒng)一的銀行卡清算品牌,健全清算標準體系和業(yè)務(wù)規(guī)則,發(fā)展發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)作為入網(wǎng)機構(gòu),實現(xiàn)銀行卡規(guī)模發(fā)行與廣泛受理,提高了銀行卡交易處理和資金清算效率,在整個銀行卡產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮著核心作用。
收單第三方機構(gòu):收單第三方機構(gòu)是指經(jīng)工商行政辦理部分答應建立,擔當銀聯(lián)卡收單機構(gòu)委托,為銀聯(lián)卡收單機構(gòu)提供收單非焦點業(yè)務(wù)辦事,自主謀劃、自尊盈虧的企業(yè)。
密鑰加密密鑰:POS終端工作時對工作密鑰進行加密的密鑰,由銀行人員設(shè)置并保持在系統(tǒng)硬件中,只能使用,不能讀取,該密鑰必須與加密算法放在同一加密芯片里。
借記卡:是指先存款后消費(或取現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同,可分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉(zhuǎn)賬卡具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金和消費功能。
貸記卡:指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。
準貸記卡:指銀行發(fā)行的,持卡人按要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準貸記卡。
POS(銷售終端):銷售終端--POS(point ofsale)是一種多功能終端,把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò),就能實現(xiàn)電子資金自動轉(zhuǎn)帳,它具有支持消費、預授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能,使用起來安全、快捷、可靠。
移動POS機:移動pos機,又叫移動的銷售點、手持POS機、無線POS機、批處理POS機,應用各個行業(yè)的移動銷售。
手機刷卡器:手機刷卡器,類似一款外接讀卡器,主要是讀取磁條卡信息的工具,通過3.5mm音頻插孔來傳輸數(shù)據(jù)的。手機刷卡器本身沒有支付的功能。是要有支付通道的軟件來配合才可以有支付、收單的功能。
POS
二清機:指支付公司或銀行先將POS機的結(jié)算款支付給某一個人或某一家未取得收單資質(zhì)的公司,再由這家公司或個人結(jié)算給商戶。
T+0 POS機:是指POS機上的當天所有成功交易,于銀當日將POS機結(jié)算資金劃入指定的結(jié)算賬戶,并收取相關(guān)服務(wù)費用的特殊結(jié)算處理業(yè)務(wù)。目前市場上比較流行的T+0 POS機均是由支付公司作為墊付方,在當日進行資金墊付,并會相應收取高額的手續(xù)費用。
T+1 POS機:就是當日發(fā)生的POS機交易均延順到下一個交易日進行結(jié)算,這種結(jié)算方式符合了銀聯(lián)對資金結(jié)算的方式,安全性、穩(wěn)定性均有很大保障。
D+0的POS機:是指只要發(fā)生交易,無論是不是交易日,節(jié)假日也好,
總結(jié):個人在申請辦理刷卡POS機時不要占那幾塊錢手續(xù)費,一定要辦理正規(guī)一清POS機,正規(guī)代理公司是肯定的但盡量找到從事支付行業(yè)多年的公司或個人代理,售后會更有保障!玩卡是個講究的活必須專業(yè)!希望各位卡友合理用卡切勿盲目透支消費!
POS機辦理注意事項!POS機沒流量卡了怎么辦?連不上網(wǎng)!