沒有使用過
POS機的人,可能會有這樣的疑問,我們刷卡時錢去那兒了?然而,可能你會被罵的:不是直接到你綁定的自己的銀行借記卡里了嗎?是哦。到了銀行卡里。而實際并不是這么簡單的。錢不一定是直接從持卡人賬戶直接就到了POS機綁定者的賬戶。
這里涉及到兩個問題。
一、資金流向問題
刷卡后,是收單機構(gòu)向你的POS機綁定的卡里下款。而此過程中如某一環(huán)節(jié)出問題,就有可能出現(xiàn)資金不到賬情況。具體過程是:
信用卡持卡人在商戶的POS機上刷信用卡,商戶POS機向收單機構(gòu)發(fā)起授權(quán)請求,收單機構(gòu)通過交換中心(CUPS等卡組織)向發(fā)卡行發(fā)起授權(quán)請求,發(fā)卡行驗證通過授權(quán)并計入持卡人賬戶,收單機構(gòu)收到授權(quán)通過指令傳遞給商戶POS機,商戶向收單機構(gòu)請款,客戶取走商品。此后就是發(fā)卡行和收單行通過卡組織來清算這筆交易。
二、手續(xù)費流向問題
在這個商業(yè)的年代,天下沒有免費的午餐,也就是說通常刷卡都是有手續(xù)費的,而這筆費用最后都到哪里去了呢?
以下為信用卡刷卡時的手續(xù)費情況:
客戶買了一件 100 元的商品,刷卡并且簽單,簽收單上 100 元,卡中額度也實時少了 100 元。
商家拿著收單行發(fā)的 POS,刷了下客戶的卡,打出簽收單,然后拿著簽收單去問收單行清算(非實時,可周結(jié)或月結(jié)),收單行根據(jù)與商家之間的合同付給商家 97 元,扣除 3 元手續(xù)費(3%手續(xù)費算高的)。
那么這個 3 元去哪了呢,繼續(xù)看下去。
收單行拿著商戶的簽收單一看,客戶刷卡不是自家銀行的,(比如在工行的 POS 上刷了農(nóng)行卡),把簽收單發(fā)給銀聯(lián)去清算,假定銀聯(lián)依據(jù)這家收單行與自己的協(xié)議,要抽走手續(xù)費中的 10%作為交易費。銀聯(lián)給了收單行 97.6 元,然后拿著簽收單去問發(fā)卡行要錢。
發(fā)卡行接到銀聯(lián)的清算文件后,看到這筆消費,就把 100 元從客戶的賬戶上扣掉(稱作入賬 posting),并記上賬單準(zhǔn)備發(fā)給客戶。然后按照和銀聯(lián)的協(xié)議,抽走手續(xù)費中的 70%,打了 97.9 元給銀聯(lián)。
客戶在 N 天后收到賬單,跑到發(fā)卡行把這 100 元錢還了,至此交易款才算流轉(zhuǎn)完畢。
總結(jié)手續(xù)費收入如下:
收單賺了 0.6 元 ,占手續(xù)費的 2 成。
銀聯(lián)也就是卡組織賺了 0.3 元, 占手續(xù)費的 1 成
發(fā)卡行賺了 2.1 元 ,占手續(xù)費的 7 成。
當(dāng)然以上為比較高的費率,目前來說,老式大POS機秒到的刷信用卡的話手續(xù)費約0.6元,也就是說1000塊6塊。而刷儲蓄卡的則只在0.55-0.58左右,也就是說一1000 塊5.6元左右的手續(xù)費,但是儲蓄卡通常需要隔天到。
看明白了嗎?也就是說,
我們在POS機刷卡后的錢,先到了銀行,再到我們卡里的,手續(xù)費部分會到發(fā)卡行,收單機構(gòu),及銀聯(lián)。
刷信用卡和借記卡都需要手續(xù)費,唯一不同的是,借記卡通常是正常消費,而信用卡有時會涉及到一些非正常消費。信用卡時需要注意的東西就比較多了,如果是刷自己的信用卡,就更要注意了,當(dāng)心收到這樣的短信,那么相信你會很開心的。
總結(jié):個人在申請辦理刷卡POS機時不要占那幾塊錢手續(xù)費,一定要辦理正規(guī)一清POS機,正規(guī)代理公司是肯定的但盡量找到從事支付行業(yè)多年的公司或個人代理,售后會更有保障!玩卡是個講究的活必須專業(yè)!希望各位卡友合理用卡切勿盲目透支消費!
POS機辦理注意事項!POS機沒流量卡了怎么辦?連不上網(wǎng)!